Главная

Страховые споры

Давайте называть вещи своими именами. Страховые споры - это противостояние неравных противников. Именно так. Вас заранее ставят в условия, в которых вы вынуждены в одиночку бороться с юридическим отделом страховой компании. Иными словами, вас ставят в условия, в которых вы проиграете.

Посмотрите сами: за плечами страховых юристов не одна сотня страховых споров (обычно у них в производстве аж по 20-30 дел одновременно), они прекрасно знают все тонкости страхового и процессуального права, постоянно отслеживают судебную практику.

К тому же, юристы страховщика по всем делам ходят в один и тот же суд – по месту нахождения филиала, и, естественно, давно там «примелькались». Вопрос, у кого больше шансов - у вас или у них - становится риторическим, правда?

И тем не менее, никогда нельзя отказываться от борьбы за свои права. Безусловно, страховые споры — довольно сложная категория судебных дел, но и они выигрываются. Только для этого нужно делать все правильно, аккуратно, и всегда с прицелом на будущее.

Давайте вместе попробуем разобраться, как увеличить шансы на победу и как превратить эти шансы в нужное решение суда.

1. Доказательства

Любое судебное дело немыслимо без доказательств. В страховых спорах это особенно больной вопрос, так как страховые компании всегда стараются оставить своим клиентам как можно меньше документов и информации. Чтобы не бегать потом как укушенный жареным петухом, доказательства нужно собирать сразу, по ходу развития событий.

К слову, самые первые доказательства вы получаете еще на стадии заключения договора страхования. Это сам договор страхования (страховой полис) и квитанция (платежное поручение), подтверждающая оплату страховой премии (взноса). Эти бумаги помогут доказать, что договор страхования вступил в силу и что страховой случай произошел в период действия договора страхования.

Следующее доказательство, которое обязательно нужно иметь — доказательство своевременного уведомления страховщика о страховом случае. В идеале это должна быть копия извещения о страховом случае, подписанного представителем страховщика, или иной подобный документ. Иногда «прокатывают» и распечатки телефонных переговоров, но извещение все же лучше.

В подавляющем большинстве страховых споров, связанных с имущественным страхованием, необходимо иметь доказательства своевременного оповещения органов МВД и (или) МЧС. Оригиналы документов, выдаваемых этими органами, необходимо представлять в страховую компанию, а копии обязательно оставляйте себе.

Остальные доказательства вариативны и зависят от специфики страхового спора, но какими бы ни были собираемые документы, всегда оставляйте себе копию. Наличие доказательств увеличивает шансы на победу в страховом споре. Отсутствие — делает эту победу невозможной.

2. Досудебное урегулирование

«Оставь надежду всякий, сюда входящий,» - гласила надпись над воротами в ад в «Божественной комедии» Данте. Была бы возможность, я бы выделял каждому, кто мечтает разрешать страховые споры посредством досудебного урегулирования, по медной табличке с такой надписью.

Да, досудебное урегулирование очень заманчиво. Оно кажется дешевой и быстрой альтернативой судебному разбирательству. Но, увы, практика показала, что досудебное урегулирование абсолютно неэффективно.

На претензии страховые компании отвечают письмом, слово в слово дублирующим отказ, а Федеральная служба страхового надзора в принципе некомпетентна разрешать страховые споры, о чем она с готовностью письменно уведомляет всех страждущих.

Если вам все же хочется попробовать, в моей статье «Страховые споры: досудебное урегулирование» можно найти всю необходимую информацию, включая даже ссылки на образцы претензии и жалобы. Благодарить не надо. Только время потеряете.

3. Составление грамотного иска

С искового заявления начинаются все страховые споры. Исковое заявление — это первый документ, который видит судья. Опытный судья, конечно же, сразу прикидывает для себя правовые позиции сторон и исход спора. Это создает определенный настрой, с котороым он и открывает судебное заседание. Поэтому особенно важно, чтобы ваш иск был безупречен. Как этого добиться?

В первую очередь, иск должен быть кратким. Пятистраничный документ вряд ли прочтут полностью, так что писать нужно четко и по сути. Ориентируйтесь на 2-3 страницы. Чем меньше, тем лучше. Все, что не уместилось, можно включить в приложения.

Во-вторых, иск должен быть ясным и четким. Искрометный юмор, броские эпитеты и синонимы лучше оставить дома. Для искового заявления годятся клише, шаблонные фразы, сухой, официальный язык и глаголы в страдательном залоге («было направлено», «был произведен осмотр» и т.д.).

Да, возможно со стороны это будет выглядеть коряво, но судья — профессиональный юрист, и такой «чистый» текст, избавленный от всего лишнего, будет воспринят им(ею) легко и быстро. Напротив, замысловатое сочинение, в котором нужно разбираться, вызовет естественное отторжение. Никто ведь не любит делать лишнюю работу.

При составлении искового заявления нужно быть особенно осторожным в требованиях. Если сформулируете требования неправильно, в лучшем случае можно получите отказ. В худшем — заявленные требования удовлетворят, но так как они составлены неправильно, вы получите совершенно не то, на что рассчитывали. Отыграть такую ситуацию назад в принципе невозможно, поэтому большинство таких ошибок непоправимы.

В скором времени я обязательно напишу отдельную статью, посвященную составлению исковых заявлений для дел, в основе которых лежат страховые споры. Но пока остановимся на том, что мы уже рассмотрели. Поверьте, если вы сможете учесть хотя бы это, ваш иск будет выглядеть гораздо профессиональнее.

4. Грамотное ведение процесса

Страховые споры, как и все гражданско-правовые споры представляют собой состязательный процесс. Задача каждой стороны проста: по сути, все сводится к тому, чтобы убедить суд, в том, что вы правы, а оппонент — нет.

Поскольку страховые споры рассматриваются в рамках искового производства, стратегическая инициатива сразу же оказывается в руках истца, то есть в ваших. Вы первым представляет доказательства, вашу правовую позицию (изложенную в иске) суд видит первой, с вашего выступления всегда начинается заседание и т.д.

Таким образом, чем яснее, четче, увереннее и осмысленнее будут ваши действия, тем большее доверие у суда вызовет ваша правовая позиция, и тем больше у вас шансов выиграть страховой спор.

Ясность, четкость и осмысленность имеют огромное значение. Именно из-за того, что большая часть истцов в зале суда сразу теряется, начинает сбиваться, перескакивать с мысли на мысль и т.д., многие судьи предпочитают видеть в заседаниях не самих истцов, а их представителей.

Однако, ясность и четкость выступлений и документов — не единственное слагаемое успеха. Чтобы выигрывать страховые споры, вам стоит хорошенько изучить процессуальное законодательство — ГПК РФ и (или) АПК РФ. Если вы этого не сделаете, юрист страховой компании сможет не только злоупотреблять своими правами, но и мешать вам осуществлять свои.

Это может привести не только к затягиванию процесса, но и к полному развалу доказательной базы и правовой позиции. Тогда страховой спор однозначно будет проигран.

5. Правильное обжалование решения суда и реагирование на жалобу оппонента

Как правило, после вынесения решения одна из сторон оказывается им недовольна. «Плохое» решение можно обжаловать во вторую инстанцию — апелляцию или кассацию. Специфика страховых споров заключается в том, что страховые компании обжалуют почти все решения, принятые в пользу страхователей. Этому есть простое объяснение: госпошлина для подачи жалобы очень маленькая, зато можно и время потянуть, а может, кто знает, еще и дело выиграть.

Если на вынесенное в вашу пользу решение пожаловались, имеет смысл отреагировать на эту жалобу, написав отзыв на нее. В этом далеко не всегда есть необходимость, но, к сожалению, иногда отсутствие отзыва приводит к проигрышу страхового спора. И поскольку, в отличие от проирыша в первой инстанции, проигрыш в кассации почти непоправим, лучше не лениться и отзыв написать.

6. Исполнение решения суда

Как ни странно, выигрывать страховые споры — это еще полдела. Самое главное — добиться исполнения судебного акта. К решению этой задачи есть два подхода — грамотный и неграмотный.

Неграмотный заключается в том, чтобы после вынесения решения суда продолжать дебаты со страховой компанией, но уже по поводу его исполнения. Высший пилотаж при этом — получить исполнительный лист и отдать его в страховую компанию. В этом случае исполнение решения может затянуться на долгие месяцы.

Второй подход — грамотный — заключается в возбуждении исполнительного производства. В этом вам помогут ГПК (АПК) и закон об исполнительном производстве, и если вы сделаете все грамотно, то деньги можно получить дня через 4 после получения исполнительного листа.

Да, получение самого исполнительного листа занимает определенное время - иногда до 2-х недель. Но эти две недели ничто по сравнению с 4-мя месяцами, не правда ли?

Эпилог

Статья получилась довольно объемная, и очень здорово, что у вас хватило упорства дойти вместе со мной до конца. А раз хватило терпения на это, значит, и страховой спор вы, скорее всего, одолеете.

Помните, страховые споры — это не лотерея. Да, шансы на победу никогда не бывают равны 100%, но их можно и нужно увеличивать.

Используйте для этого рекомендации, которые мы с вами рассмотрели, не ленитесь искать необходимые материалы, тщательно разбирайтесь в законодательстве. Если это действительно необходимо, нанимайте представителей, но только знающих и опытных.

И самое главное, никогда не сдавайтесь. Кроме вас ведь ваши права никому не нужны, поэтому только вы можете их отстоять.